Музыкальные события и истории


27.07.2022

Где безопасно брать микрозаймы россиянам: актуальный рейтинг надежных МФО

Микрофинансовые организации (МФО) стали популярным местом кредитования у россиян. По данным Национального бюро кредитных историй в мае жители страны оформили 2.38 млн микрозаймов, что практически равно показателям «досанкционного» февраля. На выбор граждан в условиях сложившейся кризисной ситуации повлияли лояльные условия для клиентов и быстрый процесс рассмотрения заявок.

Но новый всплеск популярности микрозаймов у россиян привел к тому, что рынок микрокредитования активно занимают недобросовестные кредиторы, цель которых – получить как можно больше средств от клиента всеми возможными способами. Из-за этого страдает не только репутация рынка микрокредитования, но кредитная история заемщиков. 

фото: Где безопасно брать микрозаймы россиянам: актуальный рейтинг надежных МФО

В связи с этим Bankiros.ru подготовил актуальный рейтинг надежных МФО, обращаясь в которые заемщики не рискуют стать заложниками нечестных кредиторов и навсегда испортить свое кредитное портфолио. При выборе МФО особое внимание уделялось положительным отзывам клиентов и экспертов о компании, долгий опыт работы, наличие адекватных ставок по займам для большинства россиян, а также присутствие на сайте подробных условий получения займа и дополнительных платных услуг. 

Подборка включает исключительно продукты с рейтингом кредитоспособности от агентства «Эксперт Ра». Так, в нерекламный рейтинг МФО от Bankiros.ru, в которых можно взять микрозайм и не нажить проблем с кредиторами в дальнейшем, вошли следующие компании:

  • МФО «Лайм-Займ» – имеет линейку микрозаймов для студентов и пенсионеров. Организация также предлагает скидки для постоянных клиентов в рамках программы лояльности;
  • МФК «Webbankir» – предлагает быстрые займы с зачислением средств на карту, банковский счет или получение наличными;
  • МФО «MoneyMan» – осуществляет предоставление займов на сумму до 80 тысяч рублей, а при условии добросовестных платежей компания начислит бонусы для погашения займа;
  • МФО «Kviku» – выдает займы, зачисляя средства на виртуальную карту МФК;
  • МФО «Быстроденьги» – предлагает займы с перечислением средств на банковскую карту или счет клиента. Заем возможен только под залог транспортного средства, которое во время погашения долга остается в пользовании у клиента;
  • МФО «Займер» – осуществляет предоставление займов широкому кругу лиц, в том числе студентам и пенсионерам. Деньги перечисляются на счет, банковскую карту или цифровой кошелек клиента;
  • МФО «CarMoney» – выдает займы под залог автомобилей. Средства можно получить на карту или банковский счет;
  • МФО «КешДрайв» – предлагает быстрые онлайн-займы, начисляя средства на карту в течение получаса.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)


19.07.2022

Эксперты Mainfin выяснили, в каких региональных банках России дешевле всего брать кредиты

Вслед за снижением ключевой ставки до 9,5%, отечественные банки резко снизили ставки по кредитам для россиян. В среднем для потребительских кредитов ставка снизилась на 3,93 пункта и составила около 18,66% годовых. Команда финансового портала Mainfin.ru провела исследование и выяснила, в каких российских банках этим летом кредит наличными обойдется дешевле всего.

фото: Эксперты Mainfin выяснили, в каких региональных банках России дешевле всего брать кредиты

В каком регионе страны дешевле всего взять кредит в июле, узнаете в новом нерекламном рейтинге Mainfin.ru. 

Все представленные в рейтинге кредитные учреждения не только отличаются минимальной ставкой, но и предоставляют полную информацию по её формированию. Поэтому в рейтинге не представлены банки с непосильными для россиян максимальными ставками по кредитам, а также те, кто не указывал эти значения или не раскрывали подробностей по своим продуктам. 

1 место рейтинга: «Банк Акцепт» 

Продукт: «Просто кредит»

Наиболее выгодное предложение у «Банка Акцепт»: он предлагает клиентам кредит на срок до семи лет. Банк предварительно одобряет заявки, благодаря чему заемщики могут в течение 30 дней ознакомиться с условиями и решить, брать или не брать кредит. 

Ставка: от 4,9% до 21,3%;

Сумма: от 50 тысяч до 1,5 млн рублей.

Кредит предоставляется для граждан в возрасте от 21 до 68 лет, у банка есть требование по трудоустройству заемщика – не менее 4 месяцев на последнем месте работы. Кредит выплачивается равными частями – размер взноса не меняется. При необходимости клиент может увеличить одобренную сумму, для этого нужно обратиться к созаемщику. 

2 место рейтинга: «Урал Банк» 

Продукт: «КУБ – Комфорт»

На втором месте среди наиболее выгодных займов – «Урал Банк», в котором можно взять нецелевой кредит сроком на пять лет. 

Ставка: от 6,5% до 21,2%;

Сумма: от 30 тысяч до 2 млн рублей. 

Взять кредит могут граждане в возрасте от 18 до 70 лет, обязательное условие – общий стаж работы от года. Заем погашается равными платежами и состоит из самого кредита и процентов. Однако, если заемщику удобнее гасить долг разными суммами, которые постепенно уменьшаются, такая возможность также предоставляется. Кредит можно оформить онлайн, в том числе – на портале mainfin.ru.

3 место рейтинга: банк «Левобережный» 

Продукт: «Кредит на любые цели»

Клиенты банка могут взять нецелевой кредит на срок до пяти лет. Что удобно: ставка напрямую зависит от суммы кредита: чем больше денег берется в долг, тем меньше процент. 

Ставка: от 7,9% до 23,5%

Сумма: от 100 тысяч до 1 млн рублей. 

Кредит предоставляется клиентам в возрасте от 20 до 70 лет. Из-за такого большого разброса, ставка формируется в том числе с учетом возраста клиента. Так как в условиях кредитования много моментов, которые могут повлиять на ставку, стоит внимательно ознакомиться с документами. Сам кредит погашается аннуитетными платежами: каждый месяц сумма к уплате будет одинаковая. 

4 место рейтинга: «Ак Барс Банк»

Продукт: «Кредит наличными»

Банк предлагает нецелевой кредит, который подходит как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Кредит оформляется на срок до семи лет, также возможен кэшбэк – до 3% каждый месяц. 

Ставка: от 5,9% до 26%;

Сумма: от 100 тысяч до 2 млн рублей. 

Взять кредит могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет. Среди обязательных требований для работников по найму – не менее шести месяцев работы на последнем месте, а для ИП – не менее 12 месяцев работы. Для сотрудников партнеров банка предусмотрены льготные условия. Кредит погашается равными платежами. 

5 место рейтинга: «Челиндбанк»

Продукт: «Кредит на любые цели»

Уральский «Челиндбанк» предлагает нецелевые кредиты на срок до семи лет по системе снижения ключевой ставки. В экспертном рейтинге банк предлагает как самую низкую, так и самую высокую сумму для кредитования.  

Ставка: от 10,5% до 28,5%;

Сумма: от 15 тысяч до 5 млн рублей. 

Воспользоваться предложением могут граждане в возрасте от 21 до 70 лет, главное условие – не менее 3 месяцев работы на последнем месте трудоустройства. Клиент может выбрать наиболее удобный вариант для погашения: равными (аннуитетными) или постепенно уменьшающимися (дифференцированными) платежами. 

6 место рейтинга: банк «Дальневосточный»

Продукт: «Кредит наличными на любые цели»

«Дальневосточный» банк предлагает своим клиентам взять нецелевой кредит сроком до пяти лет. Как и в случае с лидером рейтинга, сотрудники банка готовы предварительно одобрить заявку. Воспользоваться предложением можно в течение 30 дней – за это время клиент может тщательно изучить условия кредитования.  

Ставка: от 6,3% до 2,3%;

Сумма: от 40 тысяч до 3,5 млн рублей.

Взять кредит могут граждане в возрасте от 21 до 70 лет, работающие на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев. При этом клиентам стоит тщательно ознакомиться с условиями кредитования: в программе много нюансов, которые стоит учесть. Например, в зависимости от возраста клиента, может варьироваться максимальная сумма кредита.

В рейтинг вошли кредитные продукты от тех банков, которые размещены на площадке. Особое внимание эксперты уделили тем продуктам, которые доступны большинству россиян – в частности, где можно подать заявку онлайн.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)


27.06.2022

Эксперты Bankiros.ru выяснили, как россияне выбирают кредитные продукты

Выбирая кредит или заём, россияне предпочитают сравнивать информацию от нескольких банков. При этом, как показало исследование Аналитического центра НАФИ, наиболее внимательно к выбору подходят те, кто ищут ипотечный или автокредит. Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru провели исследование и выяснили, какие нюансы важны для пользователей при выборе кредитного продукта: на что люди ориентируются и какую ставку считают оптимальной.

фото: Эксперты Bankiros.ru выяснили, как россияне выбирают кредитные продукты

Что влияет на выбор кредитного продукта?

Летом 2021 года Аналитический центр НАФИ провел исследование, в ходе которого удалось выяснить, что большинство заемщиков (48%) предпочитают сравнивать предложения разных банков. В два раза меньше (24%) опрошенных предпочитают не анализировать рынок и останавливаться на первом же полученном предложении о займе. 

Как показало исследование, больше всего анализируют будущие ипотечные заемщики – (63%), а также желающие оформить автокредит – (61%). На выбор предложения влияют консультации сотрудников банка (для 31%), информация о кредите в интернете (24%) и сведения, предоставленные в отделении банка (23%). Реже ориентиром становятся собственный опыт или советы со стороны. При этом чаще всего заемщики прислушиваются к советам друзей, родственников или знакомых, которые не работают в финансовом секторе. 

Как показало исследование, приоритеты источников информации зависит от многих факторов: места жительства, возраста и даже пола заемщика. К примеру, мужчины (27%) чаще женщин (22%) ищут информацию о банковских предложениях в интернете, а пожилые люди чаще доверяют собственному опыту. 

Как выбирают кредитные продукты пользователи Bankiros.ru?

Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru также провели исследование, чтобы узнать, какие приоритеты при выборе кредитов у читателей. Всего в исследовании приняли участие более 1 495 заемщиков. 

  1. На что ориентируются пользователи, когда выбирают кредит? Большинство опрошенных (48%) отметили, что, в первую очередь, обращают внимание на низкие ставки, а 39% респондентов внимательно анализируют условия и выбирают те предложения, которые подходят по всем параметрам. Для 7% опрошенных особую важность играют скорость и простота оформления. Еще 4% респондентов отдают предпочтение банкам, в которых можно взять кредит с плохой кредитной историей. Оставшиеся 2% не уделяют особого внимания анализу и полагаются на известность банка. 
  2. Как часто пользователи оформляют кредиты? Четверть опрошенных (25%) обращались к кредитам лишь один раз – и полученный опыт был негативным. Еще 36% регулярно обращаются к займам и берут кредиты раз в несколько лет, а 28% вот уже несколько лет гасят один кредит. Есть и заядлые заемщики: так, 11% респондентов берут кредит, полностью оплачивают его, а после – сразу же оформляют новый. 
  3. Какая ставка оптимальна с точки зрения пользователей? Большинство респондентов отмечают, что наиболее оптимальной на сегодняшний день была бы ставка до 10%. Намного меньше опрошенных (10%) отдали бы предпочтение ставке до 15%. Еще меньше (2%) – взяли бы кредит со ставкой более 25%. И всего по 1% опрошенных готовы оплачивать кредит по ставкам до 20% и до 25%. 

Как выбрать наиболее выгодный кредит?

Для того, чтобы подобрать оптимальный вариант, не обязательно самому анализировать предложения или сайты банков. Сравнить все варианты и найти подходящий можно в специальном разделе на сайте Bankiros.ru. Можно задать оптимальные параметры, а фильтр самостоятельно подберет и предложит предложения, которые соответствуют требованиям пользователя. 

Наиболее выгодные кредиты можно найти и в ежемесячном рейтинге от команды Bankiros.ru. Это не рекламный рейтинг, в котором собраны самые интересные предложения от банков. Подборка позволяет не только ознакомиться с вариантами, но и подать заявки сразу во все понравившиеся банки. Таким образом пользователи экономят время – ведь подать заявку можно прямо из дома.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

17.06.2022

Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

Статистика показывает, что на сегодняшний момент в России наблюдается высокий уровень закредитованности граждан. Согласно данным ЦБ РФ, в начале года кредиты были оформлены у 57% экономически активных россиян. Аналитики Frank RG подсчитали, что в общей сложности в 2021 году россияне взяли в долг у банков 14,1 трлн рублей. Большая часть из этой суммы пришлась на кредиты наличными – 6,88 трлн рублей, а также ипотечные кредиты в размере 5,76 трлн рублей. Автокредиты жители страны брали реже – их сумма составила 1,1 трлн рублей. Еще меньше было оформлено кредитов, выдаваемых в торговых точках – 0,38 трлн рублей.

фото: Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

К сожалению, зачастую заемщики демонстрируют низкий уровень финансовой грамотности, особенно в использовании инструментов, которые им предлагают банки. Обычно россияне решают проблемы с выплатой кредитов, занимая средства у родных и знакомых, или же оформляют новые кредиты и микрозаймы, причем нередко под более высокие проценты. Исследователи аналитического центра НАФИ отмечают, что это приводит к снижению финансового благосостояния населения и еще большей степени закредитованности граждан.

Но, несмотря на ситуацию, россияне не используют возможности рефинансирования кредитов. Связано ли это с общей неосведомленностью граждан или сложностью данной процедуры, а также что думают россияне о рефинансировании в целом и почему используют или же не используют такую возможность, разбирался информационный портал о банках России Bankiros.ru.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой выдачу нового займа для погашения уже имеющегося, но на более выгодных условиях. При внимательном выборе банковской программы рефинансирование помогает заемщику сэкономить существенную сумму денег. Обычно клиенты прибегают к рефинансированию для того, чтобы снизить расходы на уже оформленный кредит. Банки же используют такие программы для привлечения новых клиентов.

Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить его ставку. Например, если первый кредит клиент получил по ставке в 20%, то при рефинансировании он может получить кредит по ставке в 14%. Разница в конечных суммах разительна.

Рефинансирование помогает перекрыть одновременно до пяти различных ссуд. Часто банк, в котором клиент уже оформил кредит, не очень заинтересован в пересмотре условий по текущей задолженности – это может снизить его прибыль. Однако навстречу заемщику легко пойдут другие банки, потому что это поможет им привлечь новых клиентов. Именно поэтому программы рефинансирования предлагают более лояльные условия. 

Что россияне думают о рефинансировании и как часто прибегают к такой возможности

Bankiros.ru провел исследование, узнав у своих читателей, прибегали ли они к возможности рефинансирования и как относятся к данной процедуре в целом. В опросе приняло участие 1470 человек. 

Согласно результатам, 35% респондентов считают процедуру рефинансирования бесполезной. При этом еще четверть опрошенных прибегали к процедуре рефинансирования и планируют обратиться к ней в дальнейшем еще раз.

22% участников опроса ждут снижения ключевой ставки, чтобы рефинансировать уже имеющийся кредит, а 12% – не использовали возможности рефинансирования, но в дальнейшем планируют ими воспользоваться. Также еще 6% хотели бы рефинансировать кредит, но недостаточно знакомы с механикой процедуры, поэтому предпочитают переплачивать.

Таким образом, исследование показало, что, несмотря на то, что возможность рефинансирования кредита сегодня предоставляет практически любой банк, россияне в большинстве случаев имеют недостаточный уровень осведомленности, поэтому пользуются такими финансовыми программами крайне редко.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

08.06.2022

Как бороться с блокировками VISA/Mastercard

После введения санкций со стороны VISA и Mastercard в отношении российских банков многие россияне столкнулись с проблемами оплаты подписок на различные сервисы и невозможности расплачиваться картами за рубежом.

Первое, что многим нашим соотечественникам пришло в голову — взять билет в ближайшую открытую страну и открыть счет в местном банке. Решение вполне разумное, но слетать одним днем, как мы понимаем, не возможно. Учитывая ажиотажный спрос на карты в странах СНГ и очереди на их выпуск, расчитывать такую поездку нужно не меньше чем на 3-5 дней — и такой отпуск могут позволить себе далеко не многие.

фото: Как бороться с блокировками VISA/Mastercard

Альтернативное решение по удаленному открытию VISA/Mastercard предлагает сервис Easypay.World, который сотрудничает с банками в Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане и Тайланде.

Об особенностях открытия счетов в популярных странах в нашем небольшом обзоре.

Казахстан

Для открытия счета в Казахстане нужно встать на учет в миграционной службе и налоговой. Делается это через ЦОН — аналог российского МФЦ. До недавнего времени была возможность сделать это онлайн — теперь такая опция недоступна для нерезидентов, но можно это сделать удаленно по доверенности.

Банков в Казахстане много, крупнейший и самый популярный — Kaspi — рассчитан, в первую очередь, на внутренний рынок. Карта предлагается только в местной валюте, Apple и Google Pay не поддерживается. Открывать карту Kaspi иностранцу, планирующему пользоваться ей по всему миру — не самое разумное решение.

Популярный среди россиян банк Altyn, не стесняется называть себя полноценным цифровым банком, несмотря на низкий рейтинг их приложения и постоянные технические проблемы. Их единственный плюс, на наш взгляд — возможность выпуска виртуальной валютной карты. Сделать какие-то существенные операции через приложение практически невозможно — для решения вопросов придется идти в отделение банка. 

Банки Jusan, Forte, Halyk — мы бы приравняли по степени удобства и функционалу. У Jusan есть мультивалютная карта и поддержка Apple Pay/Google Pay. Для клиентов с балансом от 100,000 долларов предлагается услуга личного менеджера.

Карты можно удобно пополнить через приложение Альфа-Банка, Korona Pay или через SWIFT.

Из минусов перечисленных банков — для открытия счета потребуется местная сим-карта.

Киргизия

В отличие от Казахстана, для открытия счета здесь не требуется получение местного налогового номера.

Найти здесь приложение с высоким клиентским рейтингом — задача более сложная. Из самых удобных на наш взгляд — Бакай и Оптима. Функционально и качественно — то же самое, что последние перечисленные варианты из Казахстана.

Такая карта достаточно просто пополняется через Korona Pay или через SWIFT-перевод.

Из приятного: счет в большинстве киргизских банков можно открыть с российским номером телефона.

Таджикистан

Из банков с лучшими приложениями стоит выделить Halyk и Эсхата. Есть довольно продвинутый исламский банк Алиф, но по такой карте будут проблемы с оплатой в развлекательных заведениях. Стоит также отметить Ориен Банк — у них доступны как местные карты, так и валютные.

Удобство местной карты — моментальное пополнение через Сбербанк по номеру телефона.

Местная симкарта для открытия счета не нужна.

Из минусов — карты не поддерживаются Apple Pay.

Тайланд

Из тех банков, что требуют минимальное количество документов от нерезидента — Bangkok Bank и Krung Thai. Мобильные приложения имеют английскую версию, все достаточно понятно и удобно.

Для открытия счета в долларах/евро, как правило, требуют сразу внести депозит в эквиваленте 1000 USD. Также для нерезидента обязательна покупка страховки в банке, ее стоимость составляет около 12000 рублей. Карта в местной валюте открывается с минимальным депозитом в эквиваленте 1000 рублей. За рубежом такие карты работают без нареканий, конвертация в популярные валюты проходит по адекватному курсу. Пополнить счет можно через SWIFT-перевод. Для открытия счета вам потребуется местный номер телефона.

Для тех, кому банки стран СНГ по какой-то причине не подходят — вариант вполне достойный.

Стоит тут же коротко отметить про карты, выпущенные в Индии и Шри-Ланке. За рубежом карты этих стран работают крайне нестабильно и мы не можем советовать их как удобное решение для путешественников. 

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
Страницы: 1 2

© Все права защищены. www.music-stories.ru / Хостинг сайта

Business Key Top Sites