Музыкальные события и истории


17.06.2022

Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

Статистика показывает, что на сегодняшний момент в России наблюдается высокий уровень закредитованности граждан. Согласно данным ЦБ РФ, в начале года кредиты были оформлены у 57% экономически активных россиян. Аналитики Frank RG подсчитали, что в общей сложности в 2021 году россияне взяли в долг у банков 14,1 трлн рублей. Большая часть из этой суммы пришлась на кредиты наличными – 6,88 трлн рублей, а также ипотечные кредиты в размере 5,76 трлн рублей. Автокредиты жители страны брали реже – их сумма составила 1,1 трлн рублей. Еще меньше было оформлено кредитов, выдаваемых в торговых точках – 0,38 трлн рублей.

фото: Рефинансирование кредитов и финансовая грамотность в России: жители страны рассказали о своем отношении к банковской процедуре

К сожалению, зачастую заемщики демонстрируют низкий уровень финансовой грамотности, особенно в использовании инструментов, которые им предлагают банки. Обычно россияне решают проблемы с выплатой кредитов, занимая средства у родных и знакомых, или же оформляют новые кредиты и микрозаймы, причем нередко под более высокие проценты. Исследователи аналитического центра НАФИ отмечают, что это приводит к снижению финансового благосостояния населения и еще большей степени закредитованности граждан.

Но, несмотря на ситуацию, россияне не используют возможности рефинансирования кредитов. Связано ли это с общей неосведомленностью граждан или сложностью данной процедуры, а также что думают россияне о рефинансировании в целом и почему используют или же не используют такую возможность, разбирался информационный портал о банках России Bankiros.ru.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита представляет собой выдачу нового займа для погашения уже имеющегося, но на более выгодных условиях. При внимательном выборе банковской программы рефинансирование помогает заемщику сэкономить существенную сумму денег. Обычно клиенты прибегают к рефинансированию для того, чтобы снизить расходы на уже оформленный кредит. Банки же используют такие программы для привлечения новых клиентов.

Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить его ставку. Например, если первый кредит клиент получил по ставке в 20%, то при рефинансировании он может получить кредит по ставке в 14%. Разница в конечных суммах разительна.

Рефинансирование помогает перекрыть одновременно до пяти различных ссуд. Часто банк, в котором клиент уже оформил кредит, не очень заинтересован в пересмотре условий по текущей задолженности – это может снизить его прибыль. Однако навстречу заемщику легко пойдут другие банки, потому что это поможет им привлечь новых клиентов. Именно поэтому программы рефинансирования предлагают более лояльные условия. 

Что россияне думают о рефинансировании и как часто прибегают к такой возможности

Bankiros.ru провел исследование, узнав у своих читателей, прибегали ли они к возможности рефинансирования и как относятся к данной процедуре в целом. В опросе приняло участие 1470 человек. 

Согласно результатам, 35% респондентов считают процедуру рефинансирования бесполезной. При этом еще четверть опрошенных прибегали к процедуре рефинансирования и планируют обратиться к ней в дальнейшем еще раз.

22% участников опроса ждут снижения ключевой ставки, чтобы рефинансировать уже имеющийся кредит, а 12% – не использовали возможности рефинансирования, но в дальнейшем планируют ими воспользоваться. Также еще 6% хотели бы рефинансировать кредит, но недостаточно знакомы с механикой процедуры, поэтому предпочитают переплачивать.

Таким образом, исследование показало, что, несмотря на то, что возможность рефинансирования кредита сегодня предоставляет практически любой банк, россияне в большинстве случаев имеют недостаточный уровень осведомленности, поэтому пользуются такими финансовыми программами крайне редко.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)


14.04.2022

Вклады, недвижимость или валюта: эксперты ответили, куда инвестировать финансы во время кризиса

В феврале 2022 года Центральный Банк России установил новый уровень инфляции. Согласно опубликованным данным, он составил 9.2%, но большинство экспертов уверено, что последние цифры не являются пределом.

В связи с этим, россияне все чаще начинают задаваться вопросом, как в условиях роста цен и санкционных ограничений сохранить свои накопления. Редакция информационного портала о банках России Bankiros провела опрос среди своих читателей, чтобы проверить, какие финансовые инструменты до сих пор актуальны.

фото: Вклады, недвижимость или валюта: эксперты ответили, куда инвестировать финансы во время кризиса

Исследование, в котором приняло участие 3 732 подписчика официального канала портала в Telegram, прошло 29 марта. Результаты показали, что 29% ответивших инвестируют накопленные средства в валюту – евро, доллар, юань и др. Почти каждый пятый (22%) кладет сбережения под выгодные проценты на вклад, 12% предпочитают вкладываться в недвижимость, а чуть меньше (8%) – в золото. 

Также 6% россиян инвестируют в образование и профессиональные навыки, покупая обучающие курсы. Респонденты уверены, что в будущем это принесет свои дивиденды и поможет увеличить уровень заработка. Помимо этого, около 5% опрошенных инвестируют средства в криптовалюту, а 4% – покупают акции, облигации и ETF на фондовом рынке. Тем временем 14% участников опроса затруднились ответить на данный вопрос. 

Данные проведенного исследования демонстрируют, что большинство опрошенных предпочитают хранить сбережения в валюте. Несмотря на это, финансовые эксперты уверены: рассмотрение покупки валюты в качестве способа сохранения накоплений на сегодняшний день может оказаться довольно невыгодным решением. Так, согласно временным правилам Центробанка, до 9 сентября на покупку безналичной валюты у брокеров действует комиссия в размере 12%, будь то банк или биржа. В тоже время позиция российского рубля укрепляется уже вторую неделю. Так, по данным ЦБ РФ от 8 апреля 2022 года, курс доллара составил 76.25 рублей, а евро – 83.29 рублей.

В связи с этим, банковские вклады сегодня становятся более надежным инструментом сохранения финансов. После повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 20% банки стали предлагать своим клиентам депозиты под 19-25% годовых, когда еще в начале февраля средневзвешенная ставка не превышала 7.87%. Более того, с начала 2022 года отменен налог на добавленную стоимость (НДС) при покупке драгоценных металлов, например, золота. Теперь россияне освобождены от уплаты налога в размере 20% от стоимости слитков.

Также важно отметить, что в 2022 году выросли ставки ипотечного кредитования – сегодня они достигают 18-20%. Некоторые банки выставили ипотечные займы под 29%, а часть из них и вовсе прекратила ипотечное кредитование клиентов. Тем не менее, программы государственного льготного кредитования все еще действуют.

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)


18.02.2022

Средняя сумма займов растет: какие предложения больше всего интересны россиянам

      Центральный Банк России подвел итоги прошедшего 2021 года: в документе проанализированы особенности и тенденции развития рынка микрофинансирования, а также рассчитана сумма просроченной задолженности населения.

фото: Средняя сумма займов растет: какие предложения больше всего интересны россиянам

Эксперты финансового сервиса Bankiros.ru провели исследование и узнали, какие суммы займов больше всего интересовали россиян.

Под конец 2021 года портфель микрозаймов показал уверенный рост до 305 млрд рублей – на 5% больше, чем за аналогичный период в 2021 году. Выросла доля долгосрочных продуктов (IL и POS) – до 55% от общего количества выданных займов. Согласно отчету Центрального Банка РФ (ЦБ РФ), по итогам прошедшего 2021 года из реестра были исключены 9 микрофинансовых организаций – но такие меры не повлияли на спрос со стороны потребителей. Кроме того, ЦБ РФ отмечает, что сумма просроченной задолженности россиян перестала расти – показатель находится на уровне 37,6%. А средняя сумма займа составляет около 13,2 тыс. рублей.

фото: Средняя сумма займов растет: какие предложения больше всего интересны россиянам

Какие предложения интересны россиянам?

Ознакомившись с отчетом ЦБ РФ, эксперты финансового сервиса Bankiros.ru, где представлены МФО, предлагающие займы на карту, решили выяснить – займы на какие суммы наиболее интересны для россиян. В рамках исследования было проанализировано поведение пользователей сайта. Согласно полученным данным, большая часть пользователей ищет займы на сравнительно небольшие суммы – до 10 тысяч рублей.

фото: Средняя сумма займов растет: какие предложения больше всего интересны россиянам

Наиболее актуальные суммы займов – от 1 до 5 тысяч рублей, такой вариант интересен 20,19% пользователей сайта. На втором месте – от 0 до 1 тысяч рублей (15,48%), на третьем – от 5 до 10 тысяч рублей (18,84%). Такие результаты подтверждают, что PDL-займы, которые также называют «займами до зарплаты», пользуются у россиян стабильным спросом.

Далее спрос снижается по мере увеличения суммы: займы от 10 до 30 тысяч рублей интересны 16,23%, от 30 до 100 тысяч рублей – 14,13%, в 100 тысяч рублей – 10,60%. Наименее актуальны суммы более 100 тысяч рублей – они интересны 4,54% россиян. Статистика показывает, что чем крупнее сумма, тем реже население прибегает к предложениям микрофинансовых организаций. Чаще всего – в том случае, когда других вариантов нет. Это можно объяснить большей популярностью банковских кредитов и кредитных карт, которые чаще всего используют для решения крупных финансовых вопросов. 

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

12.01.2022

«Альфа-Капитал» снижает комиссии по паевым фондам

«Альфа-Капитал» объявляет о снижении вознаграждения по открытым паевым инвестиционным фондам: размер вознаграждения специализированному депозитарию, регистратору, аудиторской организации уменьшен вдвое и составит 0,2% от среднегодовой стоимости чистых активов ОПИФа (без учета НДС).

Соответствующий раздел обновлен в правилах доверительного управления фондами. Изменения касаются открытых паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Альфа-Капитал»:

— «Альфа Капитал Ликвидные акции»

— «Альфа-Капитал Баланс»

— «Альфа-Капитал Глобальный баланс»

— «Альфа-Капитал Ресурсы»

— «Альфа-Капитал Облигации плюс»

— «Альфа-Капитал Технологии»

— «Альфа-Капитал Золото»

— «Мой капитал Акции»

— «Мой капитал Облигации»

— «Альфа-Капитал Еврооблигации»

фото: «Альфа-Капитал» снижает комиссии по паевым фондам

Также снижено вознаграждение в биржевых фондах под управлением УК «Альфа-Капитал»: вознаграждение специализированного депозитария, регистратора, аудиторской организации и биржи составит 0,15%. Изменения уже коснулись следующих биржевых фондов:

— «Альфа-Капитал Управляемые российские акции»

— «Альфа-Капитал Управляемые облигации»

— «Альфа-Капитал Эс энд Пи 500 (S&P 500®)»

— «Альфа-Капитал Китайские акции»

— «Альфа-Капитал Космос»

— «Альфа-Капитал Квант»

— «Европа 600»

— «Альфа-Капитал Медицина»

 «Паевые инвестиционные фонды остаются одним из самых востребованных продуктов у российских частных инвесторов. Как и в прошлом году мы наблюдаем рекордно высокие притоки средств в биржевые и открытые ПИФы, и, конечно, в такой ситуации «Альфа-Капитал» стремится обеспечить для клиентов самый лучший уровень сервиса и высокую эффективность их инвестиций. Снижение комиссий — это очередной логичный шаг навстречу нашим клиентам, с которыми компания стремится выстраивать доверительные отношения на долгосрочную перспективу», — прокомментировал Александр Списивый, финансовый директор УК «Альфа-Капитал».

По данным финансового портала InvestFunds.ru, УК «Альфа-Капитал» входит в ТОП-3 управляющих компаний России по объему активов фондов под управлением. C начала 2021 года частные инвесторы вложили в фонды «Альфа-Капитал» порядка 51 млрд рублей. Крупнейшим биржевым ПИФом под управлением компании является фонд «Альфа-Капитал S&P500», по версии InvestFunds.ru, фонд входит в ТОП-5 крупнейших биржевых ПИФов на российском рынке. 

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

25.09.2021

В мае вложения инвесторов в ПИФы акций достигли пика

С начала года среди россиян растет спрос на вложения в ПИФы акций и смешанных инвестиций за счет опережающей доходности, которую демонстрируют рынки акций. В мае впервые с начала года на первое место по популярности вышли фонды акции, до этого инвесторы предпочитали ПИФы смешанных инвестиций.

фото: В мае вложения инвесторов в ПИФы акций достигли пика

Российские акции

В мае Индекс МосБиржи прибавил более 5% и поднимался выше 3750 пунктов, достигнув исторического максимума. Благодаря этому биржевой фонд «Сбер — Индекс МосБиржи полной доходности “брутто”» показал впечатляющий прирост по итогам мая.  Согласно рейтингу Investfunds в мае БПИФ занял третье место по доходности фондов со стоимостью чистых активов свыше 1 млрд рублей, а прирост стоимости паев БПИФ составил 6,67%. Фонд инвестирует в акции и депозитарные расписки, входящие в состав Индекса МосБиржи полной доходности «брутто».

Золото

Стоимость золота в мае обновила максимум с начала года, превысив $1900 за унцию. Рост цен на 7,7% стал самым сильным с июля 2020 года. Такая динамика драгоценного металла поспособствовала росту стоимости паев фонда «Сбер – Золото»,  на +7,73% за месяц, по итогам мая фонд вошел в состав 10 самых доходных ПИФов.

Самые популярные фонды

В топ-10 самых популярных ПИФов на российском рынке по итогам мая вошли три фонда Сбер Управление Активами. В предыдущие месяцы инвесторы проявляли более консервативный подход и для вложений в акции использовали фонд «Сбалансированный», который вкладывает одновременно и в акции, и в облигации. В мае картина предпочтений инвесторов изменилась.

В мае настроения россиян следовали за индексами рынков акций. Дополнительным стимулом стала высокая дивидендная доходность российских компаний.  Этим обусловлена популярность биржевого фонда на Индекс МосБиржи1, который согласно рейтингу Investfunds вошел в топ-10 самых популярных фондов в мае. Российские инвесторы вложили в фонд 2,7 млрд рублей в мае.

Фонд «Сбалансированный» хотя и уступил пальму первенства среди ПИФов Сбера, однако продолжает оставаться очень востребованным среди инвесторов инструментом. Они вложили в него по итогам месяца 2,2 млрд рублей.

Еще одним фондом, который вошел в топ-10, стал один из старейших российских ПИФов — Добрыня Никитич. Вложения инвесторов в него достигли отметки в 1 млрд рублей.  

В тексте приведены данные рейтинга Investfunds.ru по доходности открытых и биржевых ПИФов стоимостью чистых активов от 1 млрд рублей, а также по привлечению в открытые и биржевые ПИФы за период с 1 по 31 мая 2021 года.

Пресс-служба Сбербанк Управление Активами: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуются клиенты в 18 странах мира. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае и других странах. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

В 2020 году Сбербанк провёл ребрендинг и предлагает частным и корпоративным клиентам финансовые и нефинансовые услуги банка и компаний Группы Сбербанк. Экосистема Сбер сегодня — это множество сервисов для жизни, ежедневная помощь в решении насущных задач частных клиентов и бизнеса. Сайт экосистемы Сбер — www.sber.ru.

АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФКЦБ России № 045-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами, подлежащими раскрытию и предоставлению в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами РФ, ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию можно по адресу заинтересованные лица могут по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sber-am.ru, по телефонам: 900, 8 (800) 555 55 50, 8 (495) 500 55 50.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, ПАО Сбербанк, АО «Сбер Управление Активами» не гарантируют получения дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем принять решение об инвестировании, необходимо внимательно ознакомиться с договором доверительного управления и декларацией о рисках.

Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым фондом (ПДУ ПИФ). ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчётной стоимости инвестиционных паёв при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ.

БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — MOEX Russia Total Return») — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. По состоянию на 31 мая 2021 года прирост расчётной стоимости пая фонда составил: за 3 мес. (+12,76%), за 6 мес. (+21,93%), за 1 год (+44,28%).

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Фонд Золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. По состоянию на 31 мая 2021 года прирост расчётной стоимости пая фонда составил: за 3 мес. (+8,75%), за 6 мес. (+3,18%), за 1 год (+13,28%), за 3 года (+56,36%).

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Фонд Сбалансированный» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. По состоянию на 31 мая 2021 года прирост расчётной стоимости пая фонда составил: за 3 мес. (+6,81%), за 6 мес. (+12,23%), за 1 год (+22,93%), за 3 года (+52,19%).

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Фонд акций «Добрыня Никитич» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. По состоянию на 31 мая 2021 года прирост расчётной стоимости пая фонда составил: за 3 мес. (+8,81%), за 6 мес. (+15,78%), за 1 год (+35,12%), за 3 года (+67,81%).

17 июня 2021 года, Москва

VN:F [1.9.20_1166]
Оставьте свою оценку:
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)
Страницы: 1 2 3 4

© Все права защищены. www.music-stories.ru / Хостинг сайта

Business Key Top Sites