Редакция информационного финансового портала Bankiros.ru провела исследование среди россиян, чтобы узнать, готовы ли они при необходимости оформить кредит и на что именно обращают внимание при выборе кредитного продукта. В опросе приняло 4 507 читателей Телеграм-канала Bankiros.ru.
Результаты показали, что 35% респондентов не готовы взять кредит даже при острой необходимости, а 19% опрошенных признались, что скорее не возьмут кредит, чем возьмут. Также 17% участников опроса отметили, что ранее не брали кредиты и не планируют этого делать, 16% россиян могут взять кредит, если заставит ситуация, а 13% читателей скорее возьмут кредит, чем не возьмут.
Почему россияне боятся кредитов
В следующей части исследования Bankiros.ru спросил аудиторию, отрицательно ответившую на первый вопрос, о том, почему они не хотят брать кредит. У 57% респондентов отсутствие желания использовать кредитный инструмент связано с боязнью переплат. Не нуждаются средствах и не испытывают проблем с деньгами 15% опрошенных, а боятся обмана со стороны банка – 10%. Кроме того, 9% читателей предпочтут при необходимости занять средства у родных, 5% отказывают в кредите из-за плохой кредитной истории, а 4% имеют негативный опыт кредитования.
Как россияне выбирают кредиты
Россиянам-заемщикам был задан вопрос, на что они обращали внимание при выборе кредита. Для 84% важна ставка по кредиту. Четверть опрошенных сначала изучает дополнительные платежи и комиссии по кредитной программе, а еще 23% – смотрят, насколько удобно погашать кредит. Для 21% участников опроса важен лимит по кредиту, а для 17% – срок кредитования.
Также 12% респондентов обращают внимание на скорость оформления кредита и выдачи средств, а 12% – предпочитают брать кредиты без обязательной страховки. Для 11% россиян важен небольшой портфель документов, необходимых для займа, 10% читателей при выборе кредита важно, куда перечисляют средства – на картсчет, выдают наличные в кассе и другое, 4% – обращают внимание на другие показатели.
«Россияне настороженно относятся к теме кредитов. При этом многие из них опасаются не того, что не смогут вовремя его погасить, а переплат и обмана банковскими сотрудниками», – комментирует представитель информационного финансового портала.
Как выбрать кредит, чтобы избежать негативного опыта
Низкая ставка по кредиту важна, но она не гарантирует выгоду. Банки могут предоставить ее, например, только при подключении платных программ. Полная стоимость кредита может показать выгоду: необходимо заранее узнать, берет ли банк комиссию за досрочное погашение. Также эксперты советуют выбирать посильные платежи. Идеальная долговая нагрузка не должна превышать 30% от ежемесячного дохода.
Важно помнить, что при более длительном сроке кредита ежемесячные платежи ниже, а переплата – больше. Если вы переживаете за переплату, но не можете вносить большие платежи, оформить кредит на больший срок можно на Bankiros.ru и при возможности погасить его досрочно. Кроме того, рекомендуется сравнить несколько кредитов в разных банках – это поможет выбрать наиболее выгодный.
Что говорят эксперты
- Низкая ставка не означает выгодных условий по кредиту. Возможно, что она подразумевает платные услуги, с которыми кредит будет уже не таким выгодным;
- Необходимо заранее определять переплату. Иногда с низкой ставкой переплата по кредиту больше, чем с высокой ставкой;
- Важно оценивать свои финансовые возможности для погашения займа. Идеальная схема – не более 30% от ежемесячного дохода;
- Лучше взять кредит на длительный срок и вносить небольшие платежи. Вы всегда сможете погасить его досрочно;
- Не стоит брать кредит в первом же банке. Изучите несколько предложений у разных банков. Вы также можете найти выгодные предложения по кредитам от банков в наших ежемесячных рейтингах.
- Обращайтесь только в проверенные МФО, включенные в госреестр таких компаний;
- Изучите договор на предмет соответствий и скрытых платежей. Названия в договоре и реестре должны совпадать, а сумма переплат быть на первой странице. В Договоре также должна быть информация о всех страховках и дополнительных услугах;
- Сумма долга со всеми штрафами и пенями не может быть больше, чем в полтора раза оформленной суммы займа.
